#BankingUnion: ES bankai pagerino savo atsparumą, tačiau pelningumas išlieka silpnas

Europos bankininkystės institucija (EBI) paskelbė savo rizikos informacijos suvestinę, kurioje, naudojant kiekybinius rizikos rodiklius, apibendrinamos pagrindinės ES bankų sektoriaus rizikos ir pažeidžiamumas.

Kartu su rizikos valdymo skydeliu EBI paskelbė savo rizikos vertinimo klausimyno rezultatus, į kuriuos įtrauktos 2018 m. rudenį surinktos bankų ir rinkos analitikų nuomonės apie rizikos perspektyvas.

3 m. trečiąjį ketvirtį (2018 ketvirtį) prietaisų skydelis patvirtina, kad pagerėjo ir turto kokybė, ir kapitalo rodikliai, o pelningumas išlieka nedidelis. Europos bankų kapitalo rodikliai tebėra aukšti, o nuo 2 m. antrojo ketvirčio šiek tiek padidėjo. Vidutinės ET2018 rodiklis pereinamuoju laikotarpiu padidėjo nuo 1 % praėjusį ketvirtį iki 14.5 % 14.7 m. trečiąjį ketvirtį dėl padidėjusio CET3 kapitalo ir sumažėjusios bendros rizikos. Bankų, kurie sudaro 2018 % viso turto, CET1 rodiklis viršija 99.6 %.

Visiškai apkrautas CET1 rodiklis 14.5 m. trečiąjį ketvirtį padidėjo iki 3 proc. ES bankų paskolų portfelio kokybė toliau gerėjo. 2018 m. trečiąjį ketvirtį neveiksnių paskolų (VPL) ir visų paskolų santykis išlaikė mažėjimo tendenciją ir sudarė 3 proc., tai yra žemiausias lygis nuo tada, kai 2018 m. Europos šalyse buvo suderintas neveiksnių paskolų apibrėžimas.

Neveiksnių paskolų santykio mažėjimo tendenciją lėmė bendrų paskolų augimas, taip pat nuolat mažėjantis neveiksnių paskolų, kurios dabar siekia 714.3 mlrd. eurų, mažėjimo. Žvelgiant į ateitį, bankai tikisi tolesnio savo portfelių kokybės gerėjimo, o rinkos analitikai, atrodo, atsargiau vertina turto kokybės perspektyvas. ES bankų sektoriaus pelningumas turi toliau gerėti.

Vidutinė nuosavybės grąža (ROE) buvo stabili – 7.2 %, o bankų, kurių nuosavo kapitalo grąža viršija 6 %, dalis sumažėjo nuo 67.1 % antrąjį ketvirtį iki 2 %.

Rizikos vertinimo klausimyno atsakymai rodo, kad bankai tikisi, kad pelningumas išliks nedidelis – tik apie 30 proc., o per ateinančius 6–12 mėnesių perspektyva bus teigiama. Siekdami pagerinti pelningumą, bankai siekia didinti mokesčių ir komisinių pajamas bei mažinti veiklos sąnaudas. Paskolų ir indėlių santykis išliko beveik stabilus.

3 m. trečiąjį ketvirtį santykis nežymiai padidėjo 2018 bazinių punktų iki 10 %, o tai lėmė augantis skaitiklis ir vardiklis. Sverto koeficientas (visiškai įtrauktas) išliko stabilus ir sudarė 118.4%. Turto suvaržymo koeficientas šiek tiek padidėjo iki 5.1 % nuo 28.2 % 28 m. antrąjį ketvirtį. Likvidumo padengimo koeficientas (LCR) 2 m. trečiąjį ketvirtį pagerėjo iki 2018 % – didžiausia vertė nuo 148.5 m. trečiojo ketvirčio ir gerokai viršija 3 % reikalavimą.

Kalbant apie finansavimą, rizikos vertinimo klausimyno rezultatai rodo, kad du iš trijų atsakiusių bankų planuoja padidinti MREL reikalavimus atitinkančių priemonių emisiją. Tačiau apie 50 % bankų mano, kad kainodaros iššūkiai yra pagrindinis tokių emisijų apribojimas. Analitikai įsitikinę, kad bankai galės išleisti BRRD/MREL/TLAC reikalavimus atitinkančias priemones, taip pat sutinka, kad tokių emisijų sąnaudos artimiausiu laikotarpiu didės.

Į Rizikos informacijos suvestinę įtraukti skaičiai pagrįsti 150 bankų imtimi, apimančiais daugiau nei 80 % ES bankų sektoriaus (pagal bendrą turtą), aukščiausiu konsolidavimo lygiu, o šalių suvestiniai rodikliai taip pat gali apimti dideles dukterines įmones. Bankų sąrašą rasite čia. 

Pasidalinkite šiuo straipsniu: