Į ką reikia atsižvelgti prieš imantis skolų savo verslui

Skolų ėmimas verslui plėtoti gali būti esminis jo plėtros žingsnis, tačiau tai nėra lengvas sprendimas. 

Nesvarbu, ar kalbame apie paskolas, kapitalą iš angelų investuotojų ar rizikos kapitalistų (VC), kiekviena galimybė turi savų pranašumų ir rizikos. Norint užtikrinti ilgalaikę jūsų verslo sėkmę, labai svarbu suprasti kiekvienos rūšies finansavimo pasekmes.

Supraskite savo pinigų srautus ir grąžinimo galimybes

Pirmas dalykas, į kurį reikia atsižvelgti imantis bet kokios formos skolos, yra jūsų verslo pinigų srautas. Grynųjų pinigų srautas yra labai svarbus, nes nuo jo priklauso jūsų galimybė laiku grąžinti skolą. Paskolos dažnai pateikiamos su fiksuotu grąžinimo grafiku, kuris gali suvaržyti jūsų išteklius, jei nebus kruopščiai suplanuotas. 

Verslui, kurio pajamų srautai yra nenuoseklūs arba neaiškūs, gali būti sunku įvykdyti šiuos įsipareigojimus, todėl gali būti taikomos baudos arba nevykdomi įsipareigojimai. Remiantis JAV banko tyrimu, 82 % mažų įmonių žlunga dėl prasto grynųjų pinigų srauto valdymo, o tai pabrėžia, kad svarbu aiškiai suprasti savo finansines galimybes prieš imantis skolų.

Taigi, svarbiausia yra pasiskolinta suma, nes nors didelės sumos gali atrodyti patrauklios, jos taip pat turės daugiau palūkanų.

Reklama

Atstovas spaudai iš Saugių grynųjų pinigų tinklas paaiškina: „Galbūt reikėtų apsvarstyti, ar naudojate asmeninę paskolą, už kurią mokamos mėnesinės palūkanos, ar pasirenkate investuotoją, kuris nesitiki jokios grąžos per 1 metus arba tik sėkmingai pasitraukus ar refinansavus.

Įvertinkite skolinimosi kainą

Kalbant apie paskolas verslui, skolinimosi kaina apima ne tik palūkanų normą, bet ir papildomus mokesčius, tokius kaip mokesčiai už paskolą suteikimui ar išankstinio mokėjimo delspinigiai. Palūkanų normos gali labai skirtis priklausomai nuo paskolos tipo ir skolintojo, o tai gali turėti didelės įtakos bendroms išlaidoms. Užtikrintų paskolų, kurioms reikalingas užstatas, palūkanų normos paprastai yra mažesnės, tačiau rizikuojate prarasti savo turtą, jei jūsų verslas negalės grąžinti pinigų. Kita vertus, paskolos be užstato paprastai būna su aukštesnėmis palūkanomis, tačiau joms nereikia užstato. Visada apskaičiuokite bendrą skolinimosi kainą ir įsitikinkite, kad jos atitinka jūsų verslo augimo prognozes.

Nuosavybės sumažinimas su angelo investuotojais arba rizikos kapitalo įmonėmis

Jei svarstote galimybę gauti finansavimą iš angelų investuotojų ar rizikos kapitalistų, svarbu suprasti, kaip akcinis finansavimas ir startinio finansavimo darbai. Turėdami tokio tipo kapitalą, jūs nepriimate skolų, o atiduodate dalį savo įmonės mainais į lėšas. 

Nors tai reiškia, kad jums nereikės jaudintis dėl paskolos grąžinimo, tai taip pat reiškia, kad prarasite savo verslo kontrolę. Tikėtina, kad investuotojai turės įtakos priimant verslo sprendimus, o jų pagrindinis interesas bus užtikrinti didelę investicijų grąžą. 

Remiantis CB Insights apklausa, 19% startuolių žlunga dėl konfliktų su investuotojais dėl įmonės krypties. Todėl, jei nuspręsite eiti šiuo keliu, labai svarbu rasti investuotojų, kurie dalytųsi jūsų verslo vizija.

Poveikis kredito balui ir verslo reputacijai

Gavinas Cooperis, pinigų čempionas, Teigiama Biblija, paaiškina, kad „Paskolų ėmimas gali turėti įtakos jūsų verslo kredito balui. Nuolat vykdydami savo grąžinimo įsipareigojimus, galite padidinti jūsų kreditingumą ir lengviau gauti būsimas paskolas ar kredito linijas.

„Tačiau pavėluoti ar praleisti mokėjimai gali labai pakenkti jūsų kredito balui, todėl ateityje skolintis bus sunkiau ir brangiau. Be to, bet kokie neigiami finansiniai rezultatai, susiję su skola, gali pakenkti jūsų verslo reputacijai rinkoje.

Pasitraukimo strategija ir ilgalaikė vizija

Prieš imantis bet kokios formos skolos ar nuosavybės finansavimo, būtina turėti aiškią pasitraukimo strategiją. Pavyzdžiui, angelai investuotojai ir rizikos kapitalo įmonės paprastai tikisi savo investicijų grąžos per penkerius ar septynerius metus, įsigydami, susijungę arba pradėdami viešą siūlymą (IPO). 

Jei jūsų verslas neturi aiškaus kelio link tokio augimo, jums gali būti sunku patenkinti investuotojų lūkesčius. Tradicinių paskolų atveju turėtumėte turėti realų grąžinimo planą, atsižvelgiant į jūsų pajamų prognozes. Ši ilgalaikė vizija užtikrina, kad jūsų gaunamas finansavimas atitiktų jūsų verslo tikslus, o ne sukurtų nenumatytų problemų.

Apsvarstykite riziką asmeniniam turtui

Smulkaus verslo savininkams skolos prisiėmimas taip pat gali būti susijęs su asmenine finansine rizika. Daugelis skolintojų reikalauja asmeninių garantijų, o tai reiškia, kad jūsų asmeniniam turtui, pvz., namams ar santaupoms, gali kilti pavojus, jei įmonė nesumokės paskolos. Labai svarbu suprasti teisines ir finansines šių susitarimų pasekmes ir įvertinti, ar galimas atlygis nusveria riziką.

Apibendrinant galima pasakyti, kad įsiskolinimas savo verslui gali būti galingas augimo įrankis, tačiau tam reikia kruopštaus planavimo ir kruopštaus su tuo susijusios rizikos supratimo. Įvertinę pinigų srautus, suprasdami skolinimosi išlaidas ir įvertinę ilgalaikes nuosavybės finansavimo pasekmes, galite priimti pagrįstą sprendimą, palaikantį jūsų verslo sėkmę.

Pasidalinkite šiuo straipsniu: