Kaip AI transformuoja FinTech

Pasauliui ir toliau vykstant skaitmeninei transformacijai, viena iš technologijų, skatinančių sparčią finansų sektoriaus evoliuciją, yra dirbtinis intelektas (AI). Galbūt žmogus to nesuvokia, bet AI jau yra įvairiose mūsų gyvenimo srityse. 

Finansinių technologijų augimas pastaraisiais metais išaugo, o pasaulinė AI rinka FinTech srityje 8 m. sudarys 2020 mlrd. USD. Tačiau manoma, kad rinka pasieks daugiau nei 26.67 išleidžiate $ 2026 milijardą. 

Turint tokias galimybes, nenuostabu, kad „FinTech“ pradedančiųjų įmonių skaičius stulbinančiai auga, nes dauguma finansų vadovų pradeda suvokti AI vertę „FinTech“ srityje ir apie 85% ketina investuoti į DI technologiją. 

Pažiūrėkime, kaip dirbtinis intelektas sukelia revoliucinius pokyčius finansų sektoriuje, taip pat įvairias galimybes, kurias AI suteikia augančiai FinTech erdvei. 

FinTech kilimas

FinTech (finansinės technologijos) reiškia pažangiausias skaitmenines technologijas, kurios pagerina finansines paslaugas ir bankininkystę. 

Aštuntajame ir devintajame dešimtmečiuose bankai patyrė klientų, besilankančių bankuose, aptarnavimo išlaidas. Norėdami susigrąžinti šias išlaidas, bankai turėjo imti operacijų mokesčius. Devintajame dešimtmetyje atsiradus asmeniniams kompiuteriams, klientai suprato, kad daugumą operacijų gali atlikti savo kompiuteriais nesikreipdami į banką.

„FinTech“ atsiradimas prasidėjo nuo bankomato, galinčio tiesiogiai bendrauti su klientais, išradimo. Nekontaktinių procesų ir procedūrų poreikis galiausiai paskatino revoliucinius pokyčius finansų sektoriuje. 

reklama

Naujoviškos technologijos, tokios kaip „blockchain“ ir dirbtinis intelektas, keičia įmonių veiklos būdus. Sektoriai, įskaitant bankininkystę, el. mokėjimus, draudimą ir turto valdymą, išgyvena skaitmeninę transformaciją. Blockchain netgi padeda kovoti su klimato kaita.

AI ir FinTech

Pastaraisiais metais susidomėjimas finansinėmis technologijomis išaugo, todėl klientams atsirado keletas būdų valdyti savo grynuosius pinigus, kurių prieš daugelį metų nebuvo įmanoma. 

Pagal Daktaras Jasinas Rosovskis, vienas iš Arabesque generalinių direktorių, AI sparčiai keičia pasaulinio turto valdymą, o investuotojai nori panaudoti AI technologijos galią, kad teiktų rinkoje pirmaujančias paslaugas. Pavyzdžiui, dauguma „FinTech“ įmonių naudoja dirbtinio intelekto valdomus pokalbių robotus, kad galėtų tvarkyti tokius aspektus kaip klientų aptarnavimo atstovai, pardavėjai ir kt. 

Per pastaruosius kelerius metus finansų pramonė šurmuliavo apie „FinTech“ galią, kurios vartotojams siūlo alternatyvas tradiciniams variantams. Įsikūrusios įmonės dabar labiau nei bet kada anksčiau žino dirbtinio intelekto potencialą ir svarbą.

Nors dirbtinio intelekto technologija gali kelti grėsmę tradicinei bankininkystei, finansų pramonė pamažu priima idėją, kad norėdamos išlikti, jos turi užtikrinti sklandžią skaitmeninę patirtį, todėl padaugėjo esamų įmonių susijungimų ir partnerystės sandorių. „FinTech“ startuoliai.

Dauguma finansų sektorių pradeda diegti technologijas, kurios naudos dirbtinį intelektą ir sumažins paslaugų kaštus, suteikdamos unikalią vertę savo klientams ir klientams. 

Ankstyvieji šios besivystančios technologijos naudotojai greičiausiai įgis didelį pranašumą prieš tas įmones, kurios nesugeba priimti šių naujų technologijų, todėl ilgainiui gali atsilikti nuo konkurentų.

„FinTech“ dirbtinio intelekto pranašumai

Finansų pramonė ir toliau tobulina įvairias verslas, naudodama dirbtinį intelektą, ir greičiausiai pamatysime perėjimą prie automatinių sistemų, kurios suteiks vertingos klientų patirties. DI ir „FinTech“ sujungimas tampa diskusijų centru, nes dirbtinis intelektas yra pasirengęs teikti daugybę pridėtinės vertės privalumų.

Kai kurie iš šių privalumų: 

• Pagerintas saugumas

Sukčiavimas buvo viena didžiausių ir brangiai kainuojančių problemų finansų sektoriuje. 2020 metais vien tapatybės vagystė kainavo apie 26 milijardai dolerių, o kiekviena auka vidutiniškai patyrė 1100 dolerių nuostolį, pagal Javelin strategiją ir tyrimus.

Dauguma „FinTech“ įmonių naudoja dirbtinio intelekto sprendimus, kad padidintų saugumą. Tačiau reikia daugiau atnaujinimų, nes nusikaltėliai taip pat daro vis sudėtingesnius savo elektroninius nusikaltimus. 

Dirbtinis intelektas gali analizuoti didelius duomenų kiekius naudodamas mašininį mokymąsi ir suteikti galimybę FinTech įmonėms pasiūlyti unikalius sprendimus. Galimybė aptikti įtartiną elgesį, AI naudojamas apgaulingai veiklai nustatyti ir finansiniams dokumentams apdoroti. 

• Geresnis klientų aptarnavimas

Anksčiau klientai turėjo užmegzti ryšius su vietinio banko darbuotojais, kurie juos pažintų asmeniškai ir suprastų jų poreikius. Tačiau, nors šis klientų aptarnavimo metodas vis dar gali veikti vietoje, jį vis sunkiau išlaikyti šiandieninėje labiau globalizuotoje rinkoje. 

Kuriant internetinius pokalbių robotus, AI pasirodė esąs veiksmingesnis. Šie pokalbių robotai gali bendrauti su klientais, suteikdami jiems labai suasmenintą pagalbą visą parą. 

Tikimasi, kad pokalbių robotai bus sutaupyti visame pasaulyje 7 išleidžiate $ 2023 milijardą, finansų institucijos turi rimtą priežastį ir toliau naudoti virtualius pagalbininkus ir dirbtinį intelektą bendraudamos su klientais.

• Pažangios mokėjimo sistemos

Istoriškai, pradedant mainais ir baigiant įvairiais mainų metodais, buvo paklausa tvirtesnės mokėjimo sistemos, o dirbtinis intelektas gali sukelti nepaprastą mokėjimo šliuzų pasikeitimą. Galime pamatyti naują sklandžių mokėjimų pasaulį, kuris netgi galėtų pakeisti pardavimo vietą (POS). 

„FinTech“ mokėjimo sistemos atlieka dvi funkcijas – mokėjimų saugojimą ir pervedimą. Galite naudoti šias programas savo mobiliuosiuose telefonuose, norėdami tiesiogiai mokėti už prekes ir paslaugas bei atlikti tarpusavio sandorius.

JAV bankų sukurta platforma „Zelle“ mokėjimus susieja tiesiogiai su kliento sąskaita, o 2020 metais sugeneruota mokėjimų apimtis buvo beveik dvigubai didesnė nei „Venmo“ ir „Paypal“ mokėjimų programėlės. Šis modelis leidžia dideliems bankams tapti skaitmeninės rinkos dalimi.

Kitas geras pavyzdys yra „Amazon's Go Stores“, leidžiantis klientams nuskaityti QR kodą, įeiti, apsipirkti ir išeiti nesustojus nuskaityti bet kokios prekės, todėl procesas tampa kuo sklandesnis ir sklandesnis.

• Patikimi kredito balai 

Gali būti sunku kreiptis dėl paskolos be kredito balo, o į daugumą potencialių klientų dažnai neatsižvelgia tradicinės finansų institucijos. Tačiau daugelis „FinTech“ įmonių siūlo alternatyvius būdus, kaip kreiptis dėl paskolos be kredito istorijos, kad galėtų peržiūrėti įprastą bankininkystę ar kredito biurą. 

Kai kurios iš šių „Fintech“ įmonių naudoja dirbtinį intelektą, kad ištirtų potencialaus skolininko kreditingumą, gaudamos duomenis, pvz., darbo profilius, žiniatinklio istoriją ir veiklą socialinėje žiniasklaidoje, kad sukurtų švelnų kredito balą.

• Efektyvūs sutarčių valdymo sprendimai 

Sutartys yra neatsiejama finansų pramonės dalis, todėl norint sekti šiuos sutartinius susitarimus reikia daug laiko.

AI gali supaprastinti sutarties sudarymo procesą naudodama optinį simbolių atpažinimą (OCR), mašinos kalbą (ML) ir natūralios kalbos apdorojimą (NLP). COIN projektas yra reikšmingas to pavyzdys. 2017 metais JP Morgan paleista COIN, dar žinoma kaip Contract Intelligence, buvo įvykdyta apie 360,000 XNUMX darbo valandų per kelias sekundes.

• Finansų rinkos prognozės 

Per pastaruosius kelerius metus duomenimis pagrįsto investavimo rezultatai buvo neabejotini. Kiekybinių rizikos draudimo fondų industrija 2018 m uždarė 1 trilijoną dolerių turto kylančių iš kompiuterinių prekybos strategijų. Žmonės tapo skeptiški ir domisi algoritminiais, kiekybiniais investavimo metodais.  

AI teikia tikslesnes prognozes finansų rinkoms, ir daugelis investuotojų pradeda tai taikyti finansų prekyboje. Pavyzdžiui, Volstritas pasinaudojo dirbtiniu intelektu, kai atlieka rinkos analizę, o pažangiausi AI tyrimai netgi naudojami energijos tiekimui. automatizuota kriptovaliutų prekyba. 

Algo ir kvantinė prekyba yra tikslesnė, nes prieš pradedant naudoti algoritmą galima patikrinti atgal. AI taip pat yra greitesnis ir gali padėti pašalinti emocijomis pagrįstus prekybos sprendimus.

AI naudojimo atvejai „FinTech“.

Remiantis „FinTech Five by Five“ ataskaita65 % FinTech įmonių mano, kad dirbtinio intelekto technologija ateinančiais metais turės įtakos sektoriui. Įmonės, kurios nepaiso milžiniškų galimybių, kurias finansų pramonėje suteikia dirbtinis intelektas, gali neleisti savo įmonei ateityje patirti nepaprasto augimo.

Tokios įmonės kaip „ZestFinance“ naudoja dirbtinio intelekto technologijas, kad sukurtų platformas, leidžiančias „FinTech“ įmonėms įvertinti potencialaus skolininko kreditingumą. 

Dvi internetinių mokėjimų platformos Payoneer ir Skrill taip pat naudoja dirbtinį intelektą duomenims analizuoti, kurie gali atpažinti laisvą tekstą įkeltuose dokumentuose. 

Kai kurie bankai naudoja dirbtinio intelekto valdomus pokalbių robotus, kad atsakytų į klausimus ir pateiktų nurodymus, kaip naudotis įvairiomis banko paslaugomis.

AI naudojimas didina FinTech įmonių produktyvumą ir mažina priklausomybę nuo žmogiškųjų išteklių.

AI iššūkiai FinTech

Nors technologijos keičia finansų sektorių, dirbtinio intelekto naudojimas „FinTech“ nėra neklystantis. Todėl finansų įstaigos turi užtikrinti, kad žinotų būdingą riziką naudodamosi dirbtinio intelekto sistemomis, kad galėtų parengti priemones tokiai rizikai valdyti. 

Kai kurie AI iššūkiai „FinTech“ yra šie:

• saugumas

Įsilaužėliai gali nuspręsti pasinaudoti AI sistemų sudėtingumu, kad pasiektų privačius įmonės duomenis ir saugotų blogus duomenis. Šis procesas yra žinomas kaip blogas apsinuodijimas, o įsilaužėliai gali jį panaudoti norėdami paveikti DI technologijos sprendimus savo naudai ir įmonės nenaudai.

Todėl prieš susisiekdami su AI teikėju peržiūrėkite savo įmonės saugos politiką ir įsitikinkite, kad ji atitinka paslaugos teikėjo.

• Reguliavimo laikymasis

Daugumai finansinių paslaugų taikomos reguliavimo institucijų taisyklės ir gairės. Pavyzdžiui, Finansinio elgesio institucija (FCA) ir Prudential Regulatory Authority (PRA) reguliuoja finansines paslaugas JK. „FinTech“ įmonėms gali būti labai sunku laikytis šios reguliavimo politikos ir teikti efektyvias paslaugas.

• Darbo vietų praradimas

Automatizavimas gali sukelti darbo praradimą. Pavyzdžiui, anksčiau minėta programa COIN yra geras veiksmingos dirbtinio intelekto automatizavimo pavyzdys, bet kas atsitiks tiems, kurie anksčiau dirbo šį darbą? Pasak JP Morgan CIO, tai išlaisvino darbuotojus dirbti su „didesnės vertės dalykais“. Tačiau dar reikia pamatyti, kaip tokio tipo automatizavimas paveiks darbo saugumą.

• Duomenų apsauga

Dėl didžiulio duomenų kiekio, kurį gali pasiekti AI algoritmai, tiek įstaiga, tiek paslaugų teikėjas yra jautrūs duomenų pažeidimams. Be to, dirbtinis intelektas gali generuoti asmens duomenis, kurie anksčiau buvo sukurti tik rinkodaros tikslais. 

Taigi galime sakyti, kad dirbtinis intelektas yra palaima, bet kartu kyla ir didesnė rizika, būtent grėsmė privatumui.

„Fintech“ ateitis

„FinTech“ pramonė pastaruoju metu smarkiai išaugo, nes daugybė naujų įmonių gamina keičiamo dydžio produktus, kurių pagrindas yra AI. Didėjant galimybei atlikti finansines operacijas be įprasto bankinio proceso, technologija nebebus sutelkta į monolitines duomenų bazes, skirtas operacijoms apdoroti. 

Nors ši technologija yra įdomi kaip procesų racionalizavimo ir novatoriškų sprendimų įrankis, ji vis dar kelia tam tikrų iššūkių, nes ji yra ankstyvoje stadijoje. 

Suteikdami klientams ir darbuotojams galimybę dirbti išmaniau ir produktyviau, taip pat protingiau investuoti investuodami su dirbtiniu intelektu, pvz. kopija prekyba, dirbtinio intelekto technologijos turi didelį potencialą ne tik finansų ir draudimo, bet praktiškai visose gyvenimo srityse. Nuo finansų planavimo ir valdymo iki išlaidų biudžeto sudarymo – tikėtina, kad dirbtinio intelekto ateityje nepalies nė viena finansų sektoriaus sritis.

Išvada

AI siūlo keletą „FinTech“ galimybių. Analitikai mano, kad dirbtinio intelekto naudojimas finansų pramonėje per ateinančius kelerius metus išaugs. Nors bankai tai gali laikyti grėsme, yra keletas būdų, kaip bankai gali bendradarbiauti su „FinTech“ įmonėmis, kad sukurtų sklandžią vartotojo patirtį. 

Kai žiūrime į „Fintech“ ateitį, inovacijas skatina įvairūs veiksniai. „FinTech“ įmonės kuria platų produktų ir paslaugų asortimentą, kad pinigų valdymas būtų lengvesnis ir veiksmingesnis kaip geresnių finansinių paslaugų įgalintuvas.

Pasidalinkite šiuo straipsniu: