Sergejus Kondratenko: Fintech startuoliai ir novatoriški finansiniai sprendimai

Fintech startuoliai – tai įmonės, siūlančios inovatyvius sprendimus finansinėms paslaugoms ir sprendimams optimizuoti. Terminas „fintech“ atspindi finansų ir technologijų sankirtą tokių įmonių veikloje, aiškina Sergejus Kondratenko.

„Fintech“ startuoliai siekia patobulinti tradicines finansų sistemas, panaudodami pažangą tokiose srityse kaip mobiliosios programėlės, duomenų analizė, dirbtinis intelektas, blokų grandinė, debesų kompiuterija ir kt. Jie orientuoti į finansinių paslaugų teikimą efektyviau, patogiau ir ekonomiškiau.

Sergejus Kondratenko yra pripažintas plataus spektro elektroninės prekybos paslaugų specialistas, turintis ilgametę patirtį. Dabar Sergejus yra įmonių grupės, užsiimančios ne tik skirtingais elektroninės komercijos segmentais, bet ir sėkmingai veikiančios įvairiose jurisdikcijose, atstovaujamos visuose pasaulio žemynuose, savininkas ir vadovas. Pagrindinis tikslas – pritraukti naujo srauto, sukurti ir teikti internetinę patirtį, kuri pamėgtų vartotojus su prekės ženklu, o lankytojus pavers klientais, tuo pačiu padidinant bendrą internetinio verslo pelningumą.

Esamos situacijos inovatyvių finansinių sprendimų srityje apžvalga

Startuolis orientuotas į naujoves, kurios dar niekada nebuvo pateiktos rinkai. Tai gali būti produktas ar paslauga, technologija, procesas, prekės ženklas ar net naujas verslo modelis.

Vienas iš pagrindinių startuolio tikslų – išsiaiškinti, ar jo produktas yra reikalingas, – aiškino Sergejus Kondratenko. Anot jo, startuoliai bando surasti ir optimizuoti tikslą rinka dėl naujo sprendimo. Čia yra sėkmingų pavyzdžių šiuolaikiniai startuoliai, kurios patenka į 2023 m. tendencijų dešimtuką.

●       Klarna yra Švedijos „fintech“ įmonė, teikianti „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) paslaugas. Jis turi daugiau nei 80 milijonų vartotojų ir yra vienas populiariausių BNPL teikėjų pasaulyje.

●       Juostelių yra Airijos ir Amerikos mokėjimų bendrovė, teikianti mokėjimų apdorojimo paslaugas įvairaus dydžio įmonėms. Tai vienas populiariausių mokėjimų procesorių pasaulyje, surinkęs per 9 mlrd.

reklama

●       Robinas Hudas yra amerikietiška investavimo platforma, leidžianti prekiauti akcijomis, opcionais ir kriptovaliutomis be komisinių. Ji turi daugiau nei 20 milijonų vartotojų ir yra viena populiariausių investavimo platformų pasaulyje.

●       SoFi yra Amerikos finansinių technologijų įmonė, teikianti asmenines ir hipotekos paskolas, studentų paskolas ir kitus finansinius produktus. Ji turi daugiau nei 2 milijonus vartotojų ir yra viena didžiausių fintech kompanijų JAV.

●       Žiedas yra Amerikos finansinių technologijų įmonė, siūlanti čekias ir taupomąsias sąskaitas bei kitus finansinius produktus. Ji turi daugiau nei 10 milijonų narių ir yra viena greičiausiai augančių fintech kompanijų JAV.

Technologijų taikymas įvairiuose finansiniuose produktuose ir paslaugose - Sergejus Kondratenko

Prioritetinė užduotis fintech startuoliai yra naudoti technologijas, kad finansiniai procesai būtų efektyvesni, prieinamesni ir įtraukesni asmenims ir įmonėms. Pateikiame keletą įvairių finansinių paslaugų ir sprendimų pavyzdžių, kurie, anot Sergejaus Kondratenkos, yra aktualiausi fintech startuoliams.

1.   Skaitmeniniai mokėjimai. „Fintech“ įmonės gali pasiūlyti mobiliųjų mokėjimų programėles, internetinius šliuzus, lygiaverčių mokėjimų platformas ir skaitmenines pinigines sklandžioms ir patogioms operacijoms atlikti.

2.   Skolinimas internetu ir sutelktinis finansavimas. „Fintech“ startuoliai gali pasiūlyti internetines skolinimo platformas, kurios sujungia skolininkus su potencialiais skolintojais. Sutelktinio finansavimo platformos padeda sutelkti įvairių asmenų lėšas projektams finansuoti.

3.   Asmeninių finansų ir turto valdymas. Fintech startuoliai dažnai kuria programėles ir platformas, kurios padeda žmonėms valdyti savo finansus, sekti išlaidas, efektyviai sudaryti biudžetą ir priimti pagrįstus investavimo sprendimus. Jie gali naudoti algoritmus ir robotų patarėjus, kad galėtų teikti individualias finansines konsultacijas.

4.   Draudimo technologijos („Insurtech“). Kai kurie „fintech“ startuoliai siekia patobulinti draudimo procesus, naudodami žalų apdorojimo, draudimo, rizikos vertinimo ir klientų sąveikos technologijas. Jie gali naudoti duomenų analizę ir dirbtinio intelekto algoritmus, kad optimizuotų draudimo operacijas.

5. Skaitmeninė bankininkystė. Fintech įmonės gali pasiūlyti internetinės bankininkystės paslaugas, leidžiančias klientams pasiekti savo sąskaitas, pinigų pervedimus ir kitas banko paslaugas per žiniatinklio ar mobiliąsias programas. Jie taip pat gali kurti virtualios bankininkystės sprendimus.

6. Kriptovaliutos ir blokų grandinė. „Fintech“ startuoliai gali naudoti „blockchain“ technologiją ir kriptovaliutas, kad užtikrintų saugias ir decentralizuotas operacijas, sukurtų skaitmenines valiutas arba sukurtų ištisas platformas prekybai kriptovaliutomis.

Sergejus Kondratenko apie investavimo į fintech startuolius naudą

Startuolis yra a verslas kurio komanda kuria naują produktą ir renka lėšas jam įgyvendinti. Tuo pat metu investicijos į fintech startuolius gali duoti nemažai potencialios naudos, sako Sergejus Kondratenko.

Štai keletas pagrindinių tokių investicijų pranašumų:

●       Augimo potencialas. „Fintech“ startuoliai dažnai veikia sparčiai augančiuose ir žlugdančiose finansų pramonės sektoriuose. Investuodami į perspektyvias įmones ankstyvoje stadijoje, investuotojai gali išnaudoti jų augimo potencialą. Jei „fintech“ startuolis sėkmingai sutrikdys tradicinių finansinių paslaugų teikimą arba įdiegs inovatyvius sprendimus, tai ilgainiui gali lemti investicijų grąžą.

●       Inovacijos. „Fintech“ startuoliai naudoja šiuolaikines tendencijas, tokias kaip dirbtinis intelektas, „blockchain“, mobiliosios aplikacijos ir duomenų analizė, kurdami naujus, efektyvesnius finansinius produktus ir paslaugas. Investuodami į „fintech“ startuolius, galite prisijungti prie šių novatoriškų technologijų ir įgyti ilgalaikių konkurencinių pranašumų.

●       Įvairinimas. Investavimas į „fintech“ startuolius gali būti vienas iš būdų diversifikuoti investicijų portfelį. Fintech apima įvairius subsektorius, įskaitant mokėjimus, skolinimą, turto valdymą, draudimą ir kt. Investuojant į fintech startuolius skirtinguose sektoriuose ir geografinėse vietovėse, atsiranda galimybė diversifikuoti riziką ir gauti galimą naudą.

●       Prieiga prie neišnaudotų rinkų. „Fintech“ startuoliai dažnai taikosi į nepakankamai aptarnaujamus arba nepakankamai išnaudojamus rinkos segmentus, į kuriuos tradicinės finansų institucijos nepastebėjo. Investavimas į tokias įmones atveria prieigą prie naujų rinkų ir klientų segmentų, turinčių reikšmingo augimo potencialą.

●       Efektyvumas ir išlaidų mažinimas. Paprastai fintech startuoliai yra skirti supaprastinti finansinius procesus, sumažinti neefektyvumą ir sumažinti išlaidas. Investuotojams į tokias įmones gali būti naudinga pasiūlyti ekonomiškesnius sprendimus nei tradicinės finansų įstaigos. Fintech naujovės, tokios kaip skaitmeniniai mokėjimai, skolinimas internetu ir automatizuotos turto valdymo platformos, didina efektyvumą ir mažina veiklos sąnaudas.

●       Rinkos tarpininkavimas. Fintech startuoliai gali tapti tarpininkais tarp vartotojo ir įmonės. Dėl to gali sumažėti sąnaudos, padidėti finansinių paslaugų prieinamumas ir didesnis skaidrumas.

Sergejus Kondratenko apie investavimo į fintech startuolius riziką

Investavimas į startuolius gali būti patraukli galimybė, tačiau, kaip ir bet kuri kita investicija, ji susijusi su tam tikra rizika.

Sergejus Kondratenko atkreipia dėmesį į tai, kad investicijos į startuolius vadinamos rizikos investicijomis – tai investicijos į didelės rizikos verslus. Kaip rašo "Forbes"80% įmonių, į kurias investavo rizikos kapitalo investuotojai, paprastai žlugs.

Įprastos rizikos, susijusios su investavimu į „fintech“ startuolius:

1.   Rinkos rizika. Fintech startuoliai veikia itin konkurencingoje rinkoje. Rinkos sąlygų, reguliavimo sistemų ar klientų elgesio pokyčiai gali turėti įtakos fintech startuolio augimui ir pelningumui.

2.   Technologinė rizika. Teikdamos savo paslaugas „Fintech“ įmonės labai priklauso nuo technologijų. Kyla technologijų gedimų, kibernetinio saugumo pažeidimų ir mastelio bei našumo problemų rizika. Startuolis, kuris nesugeba tinkamai reaguoti į šias rizikas, gali susidurti su didelėmis nesėkmėmis.

3.   Reguliavimo rizika. Teisės aktų ar atitikties reikalavimų pakeitimai gali turėti didelės įtakos startuolio veiklai, sąnaudų struktūrai ir galimybei siūlyti savo produktus ar paslaugas.

4.   finansinė rizika. Daugelis „fintech“ startuolių veikia grynųjų pinigų stygiaus aplinkoje ir reikalauja didelių investicijų, kad galėtų plėtoti savo technologijas, pritraukti klientų ir pasiekti pelningumo. Pakankamo finansavimo trūkumas, nesugebėjimas pritraukti papildomo kapitalo arba netinkamas lėšų valdymas gali kelti finansinę riziką investuotojams.

5.   Vykdymo rizika. „Fintech“ startuolio sėkmė daugiausia priklauso nuo jo sugebėjimo efektyviai vykdyti savo verslo planą, kitaip įmonė patirs nesėkmę.

6.   Konkurencinė rizika. „Fintech“ yra sparčiai auganti pramonės šaka, kurioje vyksta didžiulė konkurencija. Pradedantiesiems gresia pavojus, kad juos priblokš arba sunaikins esamos finansų institucijos, taip pat nauji rinkos dalyviai.

7.   Operacinė rizika. Pradedantieji turi sukurti patikimus veiklos procesus, įskaitant klientų priėmimą, operacijų apdorojimą ir rizikos valdymą. Priešingu atveju sistemų, paslaugų veikimo sutrikimai ar duomenų nutekėjimas gali pakenkti reputacijai, lemti klientų ir finansų praradimą.

Norint įvertinti ir sumažinti šias rizikas, Sergejus Kondratenko rekomenduoja investuotojams atlikti išsamų patikrinimą: įvertinti startuolio verslo modelį, komandą, finansinius rezultatus, konkurencinę aplinką ir rinkos potencialą. Investicijų į kelis „fintech“ startuolius diversifikavimas taip pat padės sumažinti atskirų įmonių riziką.

Pasidalinkite šiuo straipsniu: