Uzbekistanas reformuoja bankų sektorių

Priimta reformų strategija numatė bankų sektoriaus reformą, įskaitant valstybės turto privatizavimą. Per pastaruosius ketverius metus šio sektoriaus raida smarkiai pasikeitė, o tai daugiausia lėmė pinigų politikos liberalizavimas 2017 m. Rugsėjo mėn. Ir laisvas nacionalinės valiutos judėjimas, rašo Khalilulloh Khamidov, Ekonominių tyrimų ir reformų centras.

Sektoriaus vystymosi dinamika

Pastaraisiais metais sektorius vystėsi dinamiškai. Atsirado 55 naujos kredito organizacijos, įskaitant 4 komercinius bankus („Poytakht Bank“, „Tenge Bank“, „TBC Bank“, „Anor Bank“), 33 mikrokreditų organizacijas ir 18 lombardų. Išaugo komercinių bankų turtas, kuris 2020 m., Palyginti su 120 m., Padidėjo 2017%. Vidutinis metinis realusis turto augimas (neįskaitant devalvacijos) buvo 24.1%.

Taip pat padidėjo skolinimo apimtys. 1 m. Sausio 2021 d. Bendra paskolų apimtis, palyginti su 150 m., Padidėjo 2017%. Realus paskolų augimas vidutiniškai siekė 38.6% per metus. Paskolų asmenims apimtis padidėjo 304%, paskolų pramonei apimtis padidėjo 126%, o paskolų apimtis prekybos ir paslaugų sektoriuose padidėjo 280%.

Vidutinis metinis realusis indėlių augimo tempas per tą patį laikotarpį buvo 18.5%. 1 m. Sausio 2021 d. 24% yra fizinių asmenų indėliai, o 76% - juridinių asmenų indėliai. Tačiau pastaraisiais metais namų ūkių indėlių augimo tempas labai paspartėjo. Nacionaline valiuta jie sudarė 38.2% 2018 m., 45.2% 2019 m., 31.7% 2020 m. Indėlių užsienio valiuta apimtis padidėjo 2% 2018 m., 40.1% 2019 m., 27.7% 2020 m.

Dėl užsienio valiutų politikos liberalizavimo bankų sektoriaus dolerizacijos lygis gerokai sumažėjo. Jei 2017 metais bankų turto užsienio valiuta dalis sudarė 64% viso turto, tai 2020 metais šis rodiklis sumažėjo iki 50.2%, paskolų užsienio valiuta dalis sumažėjo nuo 62.3% iki 49.9%, o indėlių dalis užsienio valiutose valiuta sumažėjo nuo 48.4% iki 43.1%.

Įėjimas į tarptautinę kapitalo rinką

1 m. Vasario mėn. Uzbekistano vyriausybei sėkmingai išleidus 2019 mlrd. JAV dolerių suverenias euroobligacijas, keli komerciniai bankai įžengė į tarptautinę rinką pritraukti ilgalaikio kapitalo.

reklama

2019 metų lapkritį „Uzpromstroybank“ buvo pirmasis komercinis bankas, Londono vertybinių popierių biržoje išleidęs 300 milijonų eurų euro obligacijų. 2020 metų spalį Nacionalinis užsienio ekonominių santykių bankas iš Londono vertybinių popierių biržos surinko 300 mln. Lapkritį „Ipoteka“ bankas taip pat išleido 300 mln.

Dėl vykstančių reformų didėjantis Uzbekistano finansų sektoriaus investicinis patrauklumas sulaukė užsienio investuotojų susidomėjimo. 2018 metais Šveicarijos bendrovės „ResponsAbility Investments“ valdoma akcinė bendrovė, besispecializuojanti investicijose į plėtrą, iš IFC išpirko 7.66% „Hamkorbank“ akcijų. 2019 metais Kazachstano „Halyk Bank“ Taškente įsteigė „Tenge Bank“ dukterinę įmonę. „TBC Bank“ (Gruzija) atidarė savo padalinį Taškente kaip pirmasis skaitmeninis bankas Uzbekistane. 2020 metais „Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft mbH“, „DEG“ ir „Triodos Investment Management“ investavo į „Ipak Yuli Bank“ įstatinį kapitalą, įsigydami naujų išleistų akcijų už 25 mln.

Bankų privatizavimas

Nors pastaraisiais metais teigiamos tendencijos Uzbekistano bankų sektoriuje sustiprėjo, vis dėlto iš vyriausybės gautų lėšų dalis išlieka didelė komerciniuose bankuose, turinčiuose valstybės turto.

Uzbekistano bankų sistemai būdinga didelė koncentracija: 84% viso banko turto vis dar priklauso bankams, turintiems valstybės akcijų, o 64%-5 valstybiniams bankams (nacionalinis bankas, „Asaka Bank“, „Promstroy Bank“, „Ipoteka Bank“ ir „Agrobank“). . Valstybinių bankų indėlių dalis paskolose yra 32.9 proc. Palyginimui, privačiuose bankuose šis skaičius yra apie 96%. Tuo pačiu metu fizinių asmenų indėliai sudaro tik 24% visų indėlių bankų sistemoje, tai yra 5% BVP.

Todėl bankų sektorius turi gilinti reformas, mažindamas visuomenės dalyvavimą ir stiprindamas privataus sektoriaus vaidmenį. Šiuo atžvilgiu prezidentas praėjusiais metais paskelbė dekretą dėl Uzbekistano bankų sistemos reformos, kurioje numatyta privatizuoti valstybinius bankus. Dekrete numatyta, kad iki 2025 m. Nevalstybinių bankų dalis visame bankų turte padidės nuo dabartinio 15% iki 60%, bankų įsipareigojimų privačiam sektoriui dalis nuo 28% iki 70%, o dalis nebankinių kredito įstaigų skolindamos nuo 0.35% iki 4%. Visų pirma bus privatizuojami „Ipoteka Bank“, „Uzpromstroybank“, „Asakabank“, „Aloqabank“, „Qishloq Qurilish Bank“ ir „Turonbank“.

Prie Uzbekistano Respublikos finansų ministerijos buvo įsteigtas valstybinių komercinių bankų pertvarkymo ir privatizavimo projektų biuras. Organizacija turi teisę pasitelkti tarptautinius konsultantus ir sudaryti sutartis su tarptautinėmis finansų institucijomis ir potencialiais užsienio investuotojais. Siekdama paremti „Ipoteka Bank“ privatizavimą, 35 m. IFC skyrė 2020 mln. JAV dolerių paskolą. ERPB pataria „Uzpromstroybank“ privatizavimo, iždo operacijų tobulinimo ir turto valdymo klausimais. Bankas įvedė draudimą, kuris leidžia atlikti kredito operacijas nedalyvaujant darbuotojams.

Tikimasi, kad Uzbekistano bankų sektoriaus privatizavimas ateinančiais metais padidins jo konkurencingumą ir aktyviai prisidės prie užsienio plėtros pritraukimo.

Apibendrinant verta paminėti pokyčius, kurie įvyko veikiant pandemijai Uzbekistano bankų sektoriuje. Kaip ir likusiame pasaulyje, Uzbekistano pandemija paskatino bankų perėjimą prie skaitmeninimo, nuotolinės bankininkystės paslaugų plėtrą ir klientų aptarnavimo algoritmų pertvarkymą. Visų pirma, 1 m. Sausio 2021 d. Nuotolinių paslaugų vartotojų skaičius siekė 14.5 mln. (Tarp jų 13.7 mln. Asmenų, 822 tūkst. Verslo subjektų), tai yra 30% daugiau nei tuo pačiu laikotarpiu pernai. Centrinio banko licencijos skaitmeniniams bankams ir filialams taip pat prisidėjo prie tolesnio finansų ir bankų sistemos skaitmeninimo.

Pasidalinkite šiuo straipsniu: