#EBA - ES bankai dar labiau sumažės pelningumu

ES bankų kapitalo rodikliai trečią ketvirtį iš eilės išliko stabilūs. Bendrojo 1 lygio nuosavo kapitalo (CET1) koeficientas išliko 14.4% visiškai apkrautas, o kapitalo padidėjimą kompensavo lygiagretus rizikos pozicijų sumų (REA) padidėjimas. Pastaroji atsirado kartu su bendro turto ir paskolų padidėjimu.

Turto kokybė vis tobulėjo, nors ir lėčiau. Neveiksnių paskolų (VPL) santykis sumažėjo nuo 3.0% iki 2.9%. Panašiai, 2 ir 3 etapo paskolų dalis sumažėjo 10 bazinių punktų, palyginti su ankstesniu ketvirčiu (QoQ), atitinkamai iki 6.9% ir 3.3%. Aprėpties koeficientas toliau mažėjo ir sudarė 44.6%, palyginti su 44.9% praėjusį ketvirtį. Žvelgiant į ateitį, bankų, kurie tikisi turto kokybės pablogėjimo, procentas toliau didėjo, ypač skolinant mažoms ir vidutinėms įmonėms (MVĮ) ir finansuojant komercinį nekilnojamąjį turtą (KNT). Nepaisant šios perspektyvos, bankai vis dar planuoja didinti MVĮ finansavimą ir vartojimo paskolas.

Nuosavo kapitalo grąža (RoE) trečiąjį ketvirtį sumažėjo iki 3%, 6.6 bazinių punktų, palyginti su ankstesniu ketvirčiu. Kaip ir ankstesnio ketvirčio tendencija, bankų išlaidų ir pajamų santykis sumažėjo ir 40 m. rugsėjo mėn. sudarė 63.2 %, ty 2019 bazinių punktų mažiau nei antrąjį ketvirtį. Šią tendenciją palaiko didėjanti palūkanas duodančio turto apimtis ir nepakitusi grynoji palūkanų marža (90 %). Grynųjų palūkanų pajamų dalis visose grynosiose veiklos pajamose išaugo iki 2 %, ty 1.43 bazinių punktų daugiau nei praėjusį ketvirtį. RAQ rezultatai rodo, kad bankai ir analitikai gana pesimistiškai vertina pelningumo tendencijas. Tik 58.5 % bankų ir 60 % analitikų tikisi bendro pelningumo padidėjimo artimiausioje ateityje, palyginti su 20 % ir 10 % ankstesniame RAQ.

Dėl atsakomybės pusė, bankai daugiausia ketina gauti daugiau finansinių priemonių, kurios gali būti užtikrintos už užstatą (neprivalomos pirmenybės ir kontroliuojančiosios bendrovės obligacijos), taip pat mažmeninių indėlių. Analitikai taip pat tikisi, kad bus daugiau išleidžiamų skolų, kurių negalima užstatinėti. Tačiau, priešingai nei bankai, analitikų, kurie tikisi labiau pageidaujamo aukštesnio rango neužtikrinto finansavimo, procentas labai išaugo. Teigiami lūkesčiai dėl MREL priemonių pateikimo atsiranda kartu su mažėjančiu susirūpinimu dėl MREL reikalavimus atitinkančių emisijų. Bankų, nurodančių kainodarą ir neapibrėžtumą dėl reikalingos MREL sumos, kaip MREL reikalavimus atitinkančios emisijos apribojimus, procentas sumažėjo atitinkamai iki 50 % ir 30 % (60 % ir 40 % ankstesniame RAQ).

Į Rizikos informacijos suvestinę įtraukti skaičiai pagrįsti 147 bankų imtimi, apimančiais daugiau nei 80 % ES bankų sektoriaus (pagal bendrą turtą), esant aukščiausiam konsolidavimo lygiui, o į šalių suvestinius duomenis taip pat įtrauktos didelės dukterinės įmonės (sąrašas galima rasti bankų čia).